在這個(gè)物欲橫流的世界里，就算物質(zhì)欲不強(qiáng)，但并不是錢(qián)夠花就行了，錢(qián)可以換取我們的時(shí)間自由、財(cái)務(wù)自由和角色自由，所以我們有什么理由不好好賺錢(qián)，順便實(shí)現(xiàn)理想。你可以通過(guò)理財(cái)令積蓄蹭蹭漲，下面介紹幾類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，一起了解一下。

銀行理財(cái)。客戶(hù)根據(jù)自己資金保存的時(shí)間，通過(guò)委托銀行方面管理投資而獲得比固定利息或時(shí)間預(yù)期利益更高的回報(bào)。

互聯(lián)網(wǎng)寶寶。互聯(lián)網(wǎng)寶寶屬于余額理財(cái)工具，并不是主要的理財(cái)產(chǎn)品，因此它的流動(dòng)性更為重要，繼續(xù)下跌也好過(guò)放在銀行活期賬戶(hù)里。

國(guó)債。在所有理財(cái)產(chǎn)品中，國(guó)債的安全級(jí)別最高，受?chē)?guó)家信用擔(dān)保，雖然由于央行降息降準(zhǔn)，國(guó)債的利率也跟著下調(diào)，但國(guó)債優(yōu)勢(shì)仍然要大于銀行定存，一個(gè)是收益高于大部分銀行的定期存款，第二個(gè)是國(guó)債在到期之前可以提前取出，并且能享受部分定期利息。

票據(jù)理財(cái)。從風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)看來(lái)，票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)偏低，如果你嫌棄銀行理財(cái)以及寶寶產(chǎn)品的話(huà)，不妨嘗試票據(jù)理財(cái)。

P2P理財(cái)。P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，將借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。大家在選擇P2P公司簽一定要多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模大，以及信譽(yù)好的公司辦理業(yè)務(wù)，防止被騙。

理財(cái)產(chǎn)品相較于其它金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)略低，但也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐恍├碡?cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門(mén)檻是較高的，需要一定的資金額度才能參投，假如買(mǎi)了不靠譜的理財(cái)產(chǎn)品，那么風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。

想要更穩(wěn)妥的話(huà)，要確保理財(cái)產(chǎn)品是銀行賣(mài)的而不是和銀行代銷(xiāo)的與其有合作的保險(xiǎn)公司或其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。

如果你想保守一點(diǎn)賺錢(qián)，建議不要選擇凈值類(lèi)及結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。這兩類(lèi)產(chǎn)品的收益存在很大的不確定性，尤其是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，收益可能會(huì)低于預(yù)期值。

其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品都可以放心購(gòu)買(mǎi)，三級(jí)以上的要謹(jǐn)慎。

任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別就在于風(fēng)險(xiǎn)的高低。相對(duì)來(lái)說(shuō)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品還是比較靠譜的，只要不貪圖高利益，買(mǎi)不熟悉的理財(cái)產(chǎn)品，一般都不會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，不用流著血過(guò)日子。

算出理財(cái)產(chǎn)品的收益率，要先將年利率換成日利率，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率是按照實(shí)際天數(shù)算的，這個(gè)在產(chǎn)品說(shuō)明協(xié)議說(shuō)中也有說(shuō)明。那么收益率具體怎么算？

收益率公式：理財(cái)收益＝投入資金×累積年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)÷365天。

投入資金：就是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品所投入的資金。

年化收益率：是指產(chǎn)品有可能達(dá)到的收益率。

投資天數(shù)：也就是理財(cái)產(chǎn)品起息日至截至日的天數(shù)。

基本天數(shù)：其中大部分銀行是按照365天計(jì)算的，也有部分銀行按照360天計(jì)算。

按照上述公式即可計(jì)算出理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率，其實(shí)也不很難。

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要先了解其到賬時(shí)間，以免需要錢(qián)的時(shí)候手頭上沒(méi)有可調(diào)動(dòng)的資金。那么理財(cái)產(chǎn)品到賬時(shí)間是怎樣計(jì)算的？

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要特別留意兩方面信息，即到期日和到賬日。

到期日是指理財(cái)產(chǎn)品投資期限的截止日期，到賬日是指理財(cái)產(chǎn)品到期以后，本金和收益支付轉(zhuǎn)到你賬戶(hù)的日期，因此到期日和到賬日是兩個(gè)不同概念，不能混淆。

一些銀行理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)規(guī)定，遇到節(jié)假日到期日要順延，但順延期間不會(huì)另外計(jì)算收益。同樣的，如果遇道法定節(jié)假日，到賬日也會(huì)順延到下一個(gè)工作日到賬。

理財(cái)產(chǎn)品到期后需要3-4個(gè)工作日才會(huì)將本金和收益支付轉(zhuǎn)到你的賬戶(hù)，當(dāng)然遇到節(jié)假日會(huì)做出一定的調(diào)動(dòng)。

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是個(gè)好習(xí)慣，你可以從說(shuō)明書(shū)中了解到產(chǎn)品類(lèi)型、投資方向以及風(fēng)險(xiǎn)等。下面詳細(xì)了解。

1、分清產(chǎn)品是否保本

對(duì)于銀行產(chǎn)品，它分為收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品以及非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品三種，你可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

2、了解你的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好

在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前要做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，包括對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，例如清晰的知道自己的家庭經(jīng)濟(jì)情況、收入構(gòu)成、理財(cái)目標(biāo)等，然后再對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

3、不要忽視資金的流動(dòng)性

一些理財(cái)產(chǎn)品不具備流動(dòng)性，因此不能提前贖回資金，而如果你對(duì)資金留東西妖氣很高，就盡量避免購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品。

4、關(guān)注投資的“機(jī)會(huì)成本”

比如你投資了A、B，但沒(méi)有了投資C獲利的機(jī)會(huì)，而C的獲利就是你投資了A、B后的機(jī)會(huì)成本“損失”。尤其是當(dāng)你手上資金不多時(shí)，你是希望短期內(nèi)獲利更多，還是保本少賺一筆，都需要考慮清楚后再投資。

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